Bankgespräch zur Existenzgründung:gut vorbereitet zum Kredit
Du hast einen Plan und brauchst Geld dafür. Gut vorbereitet gehst du ruhig ins Gespräch und kannst jede Zahl erklären.
- Angst vor kritischen Fragen? Die typischen Fragen kennst du vorher und übst deine Antworten.
- Kein Eigenkapital? Für das KfW-StartGeld keine Pflicht. Eigene Mittel helfen trotzdem.
- Schon eine Absage bekommen? Gründe erfragen, nachbessern, eine weitere Bank oder die Bürgschaftsbank fragen.
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Kurz gesagt
Für das Bankgespräch zur Existenzgründung brauchst du einen Businessplan mit Finanzplan, Nachweise deiner Qualifikation, eine Selbstauskunft und Angebote für geplante Investitionen. Die Bank prüft vor allem, ob du Zins und Tilgung aus dem Gewinn zahlen kannst. Förderkredite von KfW und Landesförderbanken beantragst du über deine Hausbank, vor Beginn des Vorhabens. Fehlen Sicherheiten, kann eine Bürgschaftsbank einspringen.
Unterlagen vorab
Businessplan, Finanzplan und Lebenslauf schickst du am besten vor dem Termin.
Hausbankprinzip
Förderkredite der KfW gibt es nur über Banken und Sparkassen, nicht direkt bei der KfW.
Bürgschaftsbank
Sie bürgt in der Regel für bis zu 80 Prozent, wenn dir Sicherheiten fehlen.
Nach einer Absage
Gründe erfragen, Plan nachbessern, weitere Banken ansprechen. Ein Nein ist selten endgültig.
Welche Unterlagen brauchst du für das Bankgespräch?
Im Mittelpunkt steht dein Businessplan mit einem vollständigen Finanzplan. Dazu kommen Lebenslauf und Nachweise deiner Qualifikation, eine Selbstauskunft über deine Finanzen und Angebote für alles, was du anschaffen willst. Schick die Unterlagen einige Tage vor dem Termin. Dann hat die Bank Zeit, sich vorzubereiten, und das Gespräch wird konkreter.
| Unterlage | Wozu die Bank sie braucht |
|---|---|
| Businessplan | Geschäftsidee, Zielgruppe, Wettbewerb und Marketing verstehen |
| Finanzplan mit Kapitalbedarf, Rentabilität und Liquidität | prüfen, ob Zins und Tilgung tragbar sind |
| Lebenslauf, Zeugnisse, Meisterbrief oder Erlaubnisse | fachliche und kaufmännische Eignung einschätzen |
| Selbstauskunft mit Einnahmen, Ausgaben, Vermögen und Schulden | deine private Lage und Belastbarkeit einschätzen |
| Angebote oder Kostenvoranschläge | die Investitionen belegen und den Kreditbetrag begründen |
| Nachweise eigener Mittel | zeigen, was du selbst einbringst |
| bei Übernahme oder Miete: Vertragsentwürfe | Risiken und laufende Verpflichtungen prüfen |
Übersicht nach üblicher Bankpraxis, Stand Oktober 2026. Banken können weitere Unterlagen verlangen.
Wie du den Plan aufbaust, steht unter Businessplan erstellen. Die Zahlen dafür erarbeitest du mit Finanzplan erstellen und dem Kapitalbedarfsplan.
Welche Fragen stellt die Bank im Gründungsgespräch?
Die Bank will verstehen, ob dein Vorhaben funktioniert und ob du es umsetzen kannst. Deshalb fragt sie nach deiner Erfahrung, deinen Kunden, deinen Zahlen und deinem Plan für schlechte Zeiten. Sie prüft, ob deine Annahmen begründet sind. Wer jede Zahl im Finanzplan erklären kann, überzeugt mehr als mit einer glänzenden Präsentation.
- Warum machst du dich selbstständig, und was qualifiziert dich dafür?
- Wer sind deine Kunden, und woher weißt du, dass sie kaufen?
- Wie kommst du auf deinen Umsatz im ersten Jahr?
- Was unterscheidet dich von deinen Wettbewerbern?
- Wie viel brauchst du privat zum Leben, und wie ist das abgedeckt?
- Was bringst du selbst ein, an Geld oder Sachwerten?
- Was passiert, wenn der Umsatz ein halbes Jahr hinter dem Plan liegt?
- Welche Sicherheiten kannst du anbieten?
Was bedeutet das Hausbankprinzip für deinen Kredit?
Förderkredite der KfW und der meisten Landesförderbanken bekommst du nicht direkt, sondern nur über eine Bank oder Sparkasse. Diese Hausbank prüft dein Vorhaben, stellt den Antrag und haftet für einen Teil des Kredits. Beim StartGeld übernimmt die KfW 80 Prozent des Risikos, 20 Prozent bleiben bei der Bank. Deshalb entscheidet sie selbst, ob sie mitgeht.
Die Bank entscheidet
Mehrere Banken fragen
Erst beantragen, dann beginnen
Welche Förderkredite kannst du im Bankgespräch ansprechen?
Für die meisten Gründungen ist der ERP-Gründerkredit StartGeld der KfW der erste Ansatz: bis 200.000 Euro, auch im Nebenerwerb. Für größere Vorhaben gibt es den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge. Dazu kommen die Programme der Landesförderbanken, in Bayern etwa der Gründungskredit der LfA. Sprich die Programme aktiv an, nicht jede Bank schlägt sie von sich aus vor.
| Programm | Eckdaten | Stand |
|---|---|---|
| KfW ERP-Gründerkredit StartGeld (067) | bis 200.000 € je Vorhaben, davon bis 80.000 € Betriebsmittel, 80 % Haftungsfreistellung für die Bank, Laufzeit bis 5 oder 10 Jahre | Merkblatt 18.06.2026 |
| KfW ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077) | bis 500.000 € je Antragsteller, bis 35 % der förderfähigen Kosten, volle Garantie einer Bürgschaftsbank und persönliche Haftung, darüber hinaus keine Sicherheiten | Merkblatt 10.12.2025 |
| LfA Gründungskredit Smart (Bayern) | bis 150.000 € je Antragsteller, davon höchstens 100.000 € Betriebsmittel, Voll- oder Nebenerwerb, 80 % Haftungsfreistellung für die Bank | lfa.de, Konditionen 29.09.2026 |
| Programme anderer Länder | über die Förderbank deines Bundeslands, Konditionen unterschiedlich | vor dem Termin prüfen |
Quellen: KfW-Merkblätter 067 und 077, LfA Förderbank Bayern. Stand Oktober 2026, Konditionen vor dem Antrag prüfen.
Alle Kreditwege im Vergleich findest du unter Gründerkredit, Laufzeiten, Kosten und Ablauf des StartGelds unter KfW-Gründerkredit.
Was kannst du tun, wenn dir Sicherheiten fehlen?
Dann kann die Bürgschaftsbank deines Bundeslands einspringen. Sie bürgt gegenüber der Hausbank in der Regel für bis zu 80 Prozent des Kreditbedarfs, der besichert werden muss. Zahlreiche Bürgschaftsbanken bieten zudem eine Bürgschaft ohne Bank an: Du stellst den Antrag selbst und gehst mit einer vorläufigen Zusage zur Bank. Das kann das Gespräch deutlich erleichtern.
- Die Höchstbeträge unterscheiden sich je nach Bürgschaftsbank und Programm, bei der Bürgschaftsbank Hessen etwa bis 2 Millionen Euro. Für die Bürgschaft ohne Bank sind sie oft niedriger. Frag die aktuellen Grenzen direkt bei deiner Bürgschaftsbank nach.
- Auch kleinere Bürgschaften sind möglich, laut Existenzgründungsportal ab etwa 5.000 Euro.
- Die Bürgschaftsbank prüft dein Vorhaben ebenfalls, dein Plan muss also überzeugen.
- Für die Bürgschaft fallen ein einmaliges Bearbeitungsentgelt und eine jährliche Provision an. Die Sätze stehen im Preisverzeichnis deiner Bürgschaftsbank.
Welche Wege es ganz ohne eigenes Geld gibt und was Banken dann erwarten, steht unter Gründen ohne Eigenkapital.
Wie läuft das Bankgespräch ab?
Das erste Gespräch ist meist ein Kennenlernen. Du stellst dein Vorhaben kurz vor, die Bank fragt nach und klärt Kreditbetrag, Programm und Sicherheiten. Eine Zusage gibt es im ersten Termin selten. Bereite eine Vorstellung von wenigen Minuten vor, nimm deine Unterlagen mit und notiere, welche Punkte die Bank noch braucht.
- 1
Termin vereinbaren
Frag gezielt nach einem Gespräch mit der Firmenkundenberatung zur Gründungsfinanzierung. - 2
Unterlagen vorab schicken
Businessplan und Finanzplan einige Tage vorher, damit die Bank vorbereitet ist. - 3
Vorhaben vorstellen
In wenigen Minuten: Angebot, Kunden, Kapitalbedarf, eigener Beitrag, warum es funktioniert. - 4
Fragen beantworten
Ehrlich bleiben. Was du nicht weißt, lieferst du nach, statt zu raten. - 5
Nächste Schritte festhalten
Welche Unterlagen fehlen, welches Programm passt, bis wann meldet sich die Bank?
Was kannst du nach einer Absage der Bank tun?
Frag zuerst nach dem genauen Grund. Häufig sind es unbegründete Umsatzannahmen, fehlende Sicherheiten, zu wenig Branchenerfahrung oder ein zu knapper Puffer für den Lebensunterhalt. Vieles davon lässt sich nachbessern. Danach kannst du eine andere Bank ansprechen, die Bürgschaftsbank direkt fragen oder den Kapitalbedarf senken, etwa durch einen kleineren Start.
| Grund der Absage | Was du tun kannst |
|---|---|
| Umsätze nicht nachvollziehbar | Preise, Kundenzahlen, erste Anfragen oder Vorverträge als Beleg ergänzen |
| fehlende Sicherheiten | Bürgschaftsbank einbinden, Bürgschaft ohne Bank anfragen |
| wenig Branchenerfahrung | Qualifikation belegen, Kooperationen oder erfahrene Mitarbeitende zeigen |
| zu wenig Puffer | Privatbedarf realistisch planen, Reserve einbauen, Förderung für den Lebensunterhalt prüfen |
| Kapitaldienst zu hoch | Investitionen strecken, gebraucht kaufen, leasen oder kleiner starten |
Übliche Gründe aus der Bankpraxis, ohne Anspruch auf Vollständigkeit.
Zweite Meinung holen
Nicht allein nachbessern
Aus meiner Praxis
– Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater
Welche Förderung kommt für deine Gründung infrage?
Welche Förderung passt, hängt vor allem davon ab, ob du arbeitsuchend gemeldet bist, Arbeitslosengeld beziehst und was du investieren musst. Über jeden Antrag entscheidet die zuständige Stelle im Einzelfall.
AVGS-Gründungscoaching
Wenn du arbeitsuchend oder arbeitslos gemeldet bist, kann die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter einen Aktivierungs- und Vermittlungsgutschein ausstellen. Mit bewilligtem Gutschein ist das Gründungscoaching für dich kostenfrei.
AVGS-GründercoachingGründungszuschuss
Beziehst du Arbeitslosengeld I und hast bei der Gründung noch mindestens 150 Tage Anspruch, kannst du den Gründungszuschuss beantragen. Er ist eine Ermessensleistung und setzt Businessplan und Tragfähigkeitsbescheinigung voraus.
GründungszuschussFörderkredite
Für Investitionen und Betriebsmittel gibt es zinsgünstige Kredite, etwa den ERP-Gründerkredit der KfW über deine Hausbank. Eine Bank erwartet dafür einen schlüssigen Businessplan mit Finanzplan.
KfW-GründerkreditWie läuft das Gründungscoaching mit mir ab?
- 1
Kostenloser Gründungscheck
In 10 Minuten klären wir, wo du stehst und welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist.
- 2
Förderung klären
Ich sage dir, ob ein AVGS infrage kommt und wie du ihn bei Agentur für Arbeit oder Jobcenter ansprichst.
- 3
Gemeinsam ausarbeiten
Geschäftsmodell, Businessplan und Finanzplan, online oder vor Ort, in deinem Tempo.
- 4
Sicher starten
Du hast vollständige Unterlagen für Bank und Agentur für Arbeit und einen klaren Plan für die ersten Monate.
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Häufige Fragen: Bankgespräch zur Existenzgründung
Muss ich zu meiner bisherigen Bank gehen?
Nein. Hausbank ist die Bank, über die du den Kredit beantragst, nicht unbedingt die mit deinem Girokonto. Deine bisherige Bank kennt dich aber und sieht deine Kontoführung, das kann helfen. Sprich ruhig mit zwei oder drei Banken, vor allem mit Sparkassen und Genossenschaftsbanken in deiner Region.
Darf ich jemanden zum Bankgespräch mitnehmen?
Ja, das ist üblich. Mitgründer gehören ohnehin dazu. Auch eine Beraterin, ein Coach oder jemand aus deiner Steuerberatung kann mitkommen. Reden solltest aber du, denn die Bank will sehen, dass du dein Vorhaben selbst erklären kannst.
Wie lange dauert es bis zur Kreditzusage?
Das ist unterschiedlich und hängt von der Bank, dem Förderprogramm und der Vollständigkeit deiner Unterlagen ab. Plane eher Wochen als Tage ein. Wird eine Bürgschaftsbank eingebunden, kommt deren Prüfung dazu. Warte mit verbindlichen Bestellungen und Verträgen, bis die Finanzierung steht.
Was kostet ein Gründerkredit?
Das hängt von Programm, Laufzeit und deiner Bonität ab. Die aktuellen Zinssätze der Förderkredite veröffentlicht die KfW auf ihrer Website, sie ändern sich regelmäßig. Bei einer Bürgschaft kommen Bearbeitungsgebühr und laufende Provision dazu. Lass dir alle Kosten im Gespräch vollständig nennen.
Spielt der Gründungszuschuss im Bankgespräch eine Rolle?
Ja, er kann helfen. Bekommst du den Gründungszuschuss, ist dein Lebensunterhalt in den ersten Monaten teilweise gesichert. Das entlastet den Finanzplan und zeigt der Bank, dass die Raten leichter tragbar sind. Er ist aber eine Ermessensleistung, plane deshalb auch eine Variante ohne ihn.
Brauche ich vor dem Bankgespräch schon ein Geschäftskonto?
Nein, das eröffnest du meist erst mit der Gründung. Viele verbinden es mit dem Kredit bei derselben Bank. Für Einzelunternehmer ist ein getrenntes Konto zwar keine Pflicht, macht Buchhaltung und Gespräche mit der Bank aber deutlich einfacher.
Über den Autor
IHK-zertifizierter Gründungsberater · B.Sc. Wirtschaftspsychologie
Hauptberuflich selbstständig bin ich seit 2019, in der Gründungsberatung seit 2021. Ich kenne Gründung mit ihren Höhen und Rückschlägen aus eigener Erfahrung, und genau das fließt in jede Beratung ein.
Inhalt geprüft am 3.10.2026
Du willst gut vorbereitet ins Bankgespräch gehen?
In 10 Minuten klären wir, wo du stehst und was bei Businessplan, Finanzierung und Förderung als Nächstes sinnvoll ist. Danach weißt du, ob und wie ich dich begleiten kann.
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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts‑, Steuer‑ oder Finanzberatung. FoundingFits bietet keine Rechtsberatung oder Steuerberatung an. Für verbindliche Auskünfte wende dich bitte an eine Steuerberatung, eine Anwaltskanzlei oder eine andere zuständige Beratungsstelle. Alle Angaben ohne Gewähr.