Geschäftskonto eröffnen: Pflicht, Kosten & Unterlagen
Von Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater · geprüft am 2.10.2026
Du willst Geschäft und Privates sauber trennen. Mit den richtigen Unterlagen ist dein Konto schnell eröffnet und deine Buchhaltung von Anfang an übersichtlich.
- Unsicher, ob du eins brauchst? Für Einzelunternehmer ist es keine Pflicht, aber fast immer sinnvoll.
- Angst vor hohen Gebühren? Wer Buchungen, Karten und Bargeld vorher durchrechnet, findet ein passendes Modell.
- Wenig Zeit? Viele Konten lassen sich online mit Video- oder Online-Ausweis eröffnen.
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Kurz gesagt
Für Einzelunternehmer und Freiberufler ist ein Geschäftskonto gesetzlich keine Pflicht, aber sehr zu empfehlen: Es trennt Privates und Geschäftliches und erleichtert Buchhaltung und Steuererklärung. Viele Banken erlauben die geschäftliche Nutzung von Privatkonten nicht. Für GmbH und UG ist ein Konto praktisch unverzichtbar, weil das Stammkapital vor der Anmeldung zum Handelsregister eingezahlt wird. Zur Eröffnung brauchst du Ausweis und Nachweise zu deinem Unternehmen.
Pflicht?
Für Einzelunternehmer und Freiberufler nein. Für GmbH und UG praktisch ja, wegen der Einzahlung des Stammkapitals.
Kosten
Grundgebühr, Buchungen, Karten und Bargeld. Vergleiche das Gesamtpaket, nicht nur den Monatspreis.
Unterlagen
Ausweis und je nach Rechtsform Gewerbeanmeldung, Gesellschaftsvertrag, Registerauszug und Transparenzregister.
Sicherheit
Bei Banken gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Frag nach, welches Institut dein Konto führt.
Muss man ein Geschäftskonto eröffnen?
Als Einzelunternehmer oder Freiberufler musst du kein Geschäftskonto eröffnen, kein Gesetz schreibt es dir vor. Viele Banken schließen die geschäftliche Nutzung eines Privatkontos aber in ihren Bedingungen aus. Bei Kapitalgesellschaften brauchst du ein Konto auf den Namen der Gesellschaft, weil das Stammkapital vor der Anmeldung zum Handelsregister eingezahlt sein muss.
| Rechtsform | Geschäftskonto | Hinweis |
|---|---|---|
| Freiberufler, Einzelunternehmen | keine gesetzliche Pflicht | dringend empfohlen, Bedingungen deiner Bank prüfen |
| GbR | keine gesetzliche Pflicht | ein gemeinsames Konto trennt Gesellschafts- und Privatgeld |
| OHG, KG | üblich | Konto läuft auf die Gesellschaft |
| GmbH, UG | praktisch unverzichtbar | Einzahlung des Stammkapitals vor der Anmeldung zum Handelsregister |
Ein zweites, separates Konto nur für die Selbstständigkeit kann am Anfang reichen, wenn deine Bank die geschäftliche Nutzung erlaubt. Frag das vorher nach. Mehr zum Start als Einzelperson steht unter Einzelunternehmen gründen.
Was bringt dir ein eigenes Geschäftskonto?
Vor allem Klarheit. Auf einem eigenen Konto laufen nur betriebliche Zahlungen. Das macht Buchhaltung, Steuererklärung und eine mögliche Prüfung durch das Finanzamt deutlich einfacher. Du siehst jederzeit, wie viel Geld dein Geschäft wirklich hat, und kannst Rücklagen für Steuern gezielt bilden, statt sie mit privatem Geld zu vermischen.
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Filialbank oder Direktbank: Was passt zu dir?
Das hängt davon ab, wie du arbeitest. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, persönliche Beratung oder einen Kredit möchte, ist bei einer Filialbank oft gut aufgehoben. Wer fast nur digital arbeitet und kaum Bargeld hat, kommt mit einem Online-Konto meist günstiger und schneller zurecht. Manche Gründer nutzen auch beides nebeneinander.
| Kriterium | Filialbank | Direktbank oder App-Konto |
|---|---|---|
| Beratung | persönlich vor Ort | per Chat, Telefon oder E-Mail |
| Bargeld einzahlen | meist am Schalter oder Automaten | oft eingeschränkt oder mit Gebühr |
| Kredite und Förderkredite | häufig im Angebot | nicht bei allen Anbietern |
| Eröffnung | teils mit Termin | meist komplett online |
| Kosten | oft höhere Grundgebühr, mehr Leistungen | oft günstigere Einstiegsmodelle |
| Schnittstellen | je nach Bank | häufig zu Buchhaltungsprogrammen |
Allgemeine Tendenzen. Konditionen und Leistungen unterscheiden sich stark zwischen Anbietern und ändern sich häufig.
Wer führt dein Konto?
Was kostet ein Geschäftskonto?
Die Kosten setzen sich aus mehreren Bausteinen zusammen: Grundgebühr, Buchungen, Karten, Bargeld und Zusatzfunktionen. Ein niedriger Monatspreis kann teuer werden, wenn jede Buchung extra kostet. Schätze deshalb vorher, wie viele Überweisungen, Lastschriften und Bargeldeinzahlungen du im Monat hast, und rechne das Gesamtpaket für ein Jahr durch.
| Kostenbaustein | Was du prüfst |
|---|---|
| Grundgebühr | Was ist enthalten, gibt es eine Mindestlaufzeit? |
| Buchungen | Sind Überweisungen, Lastschriften und Gutschriften inklusive oder pro Stück berechnet? |
| Karten | Debit- oder Kreditkarte inklusive, Kosten für weitere Karten? |
| Bargeld | Wo und zu welchen Kosten kannst du einzahlen und abheben? |
| Ausland und Fremdwährung | Gebühren für Zahlungen außerhalb des Euroraums |
| Zusatzfunktionen | Unterkonten, weitere Nutzer, Schnittstellen, Dispokredit |
Welche Unterlagen braucht man für ein Geschäftskonto?
Für ein Geschäftskonto brauchst du immer einen gültigen Ausweis, dazu je nach Rechtsform Gewerbeanmeldung, Gesellschaftsvertrag oder Registerauszug. Den Ausweis braucht die Bank, um dich nach dem Geldwäschegesetz zu identifizieren. Bei Gesellschaften prüft die Bank zusätzlich, wer vertretungsberechtigt ist und wer wirtschaftlich hinter dem Unternehmen steht. Halte die Unterlagen als PDF bereit, dann geht es schneller.
| Rechtsform | Typische Unterlagen |
|---|---|
| Freiberufler | Ausweis, je nach Bank Nachweis der Anmeldung beim Finanzamt oder Steuernummer |
| Einzelunternehmen (Gewerbe) | Ausweis, Gewerbeanmeldung |
| GbR | Ausweise aller Gesellschafter, Gesellschaftsvertrag, ggf. Gewerbeanmeldung und Auszug aus dem Gesellschaftsregister |
| OHG, KG | Ausweise der Vertretungsberechtigten, Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag, Nachweis zum Transparenzregister |
| GmbH, UG in Gründung | Ausweise der Geschäftsführer, notarielle Gründungsurkunde, Gesellschafterliste, Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten |
| GmbH, UG nach Eintragung | zusätzlich Handelsregisterauszug und Nachweis zum Transparenzregister |
Übliche Anforderungen. Jede Bank legt fest, welche Nachweise sie im Einzelfall verlangt.
Wie läuft die Kontoeröffnung ab?
Die Eröffnung folgt fast immer denselben Schritten: Bedarf klären, Angebote vergleichen, Antrag stellen, identifizieren und Unterlagen einreichen. Online geht die Identifizierung meist per Video oder mit der Online-Funktion des Ausweises. Bei einer GmbH oder UG kommt die Einzahlung des Stammkapitals dazu, deren Nachweis du für die Handelsregisteranmeldung brauchst.
- 1
Bedarf klären
Bargeld, Zahl der Buchungen, Karten, Kreditwunsch und Anbindung an dein Buchhaltungsprogramm. - 2
Angebote vergleichen
Mindestens zwei oder drei Angebote anhand der Kostenbausteine durchrechnen. - 3
Antrag und Identifizierung
Online per Video oder Ausweisfunktion oder in der Filiale. - 4
Unterlagen einreichen
Je nach Rechtsform Gewerbeanmeldung, Verträge und Registerauszüge. - 5
Bankverbindung weitergeben
Neue IBAN in Rechnungsvorlage, Website und beim Finanzamt hinterlegen. Was auf eine Rechnung gehört, steht unter Rechnung schreiben.
Besonderheit bei GmbH und UG
Welche Zusatzfunktionen lohnen sich für Gründer?
Am meisten bringen Funktionen, die dir Arbeit abnehmen oder Fehler verhindern. Dazu zählen Unterkonten für Steuerrücklagen, eine Schnittstelle zu deinem Buchhaltungsprogramm und Zugänge für weitere Personen. Ob du einen Dispokredit brauchst, hängt von deiner Liquidität ab. Er ist teuer und sollte nur ein kurzfristiger Puffer sein.
- Unterkonto für Steuern: Ein fester Anteil jeder Einnahme wandert direkt dorthin.
- Schnittstelle zur Buchhaltung: Zahlungen landen automatisch in deinem Programm, mehr unter Buchhaltungssoftware für Selbstständige.
- Mehrere Nutzer: eigene Zugänge für Mitgesellschafter, Mitarbeitende oder die Steuerkanzlei mit passenden Rechten.
- Benachrichtigungen: Zahlungseingänge sofort sehen und offene Rechnungen schneller abgleichen.
Aus meiner Praxis
– Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater
Welche Förderung kommt für deine Gründung infrage?
Welche Förderung passt, hängt vor allem davon ab, ob du arbeitsuchend gemeldet bist, Arbeitslosengeld beziehst und was du investieren musst. Über jeden Antrag entscheidet die zuständige Stelle im Einzelfall.
Welche Förderung passt zu dir?Der Gründungsnavigator zeigt es dir in 2 Minuten, kostenlos und ohne Anmeldung.AVGS-Gründungscoaching
Wenn du arbeitsuchend oder arbeitslos gemeldet bist, kann die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter einen Aktivierungs- und Vermittlungsgutschein ausstellen. Mit bewilligtem Gutschein ist das Gründungscoaching für dich kostenfrei.
AVGS-GründercoachingGründungszuschuss
Beziehst du Arbeitslosengeld I und hast bei der Gründung noch mindestens 150 Tage Anspruch, kannst du den Gründungszuschuss beantragen. Er ist eine Ermessensleistung und setzt Businessplan und Tragfähigkeitsbescheinigung voraus.
GründungszuschussFörderkredite
Für Investitionen und Betriebsmittel gibt es zinsgünstige Kredite, etwa den ERP-Gründerkredit der KfW über deine Hausbank. Eine Bank erwartet dafür einen schlüssigen Businessplan mit Finanzplan.
KfW-GründerkreditFörderkredite wie den ERP-Gründerkredit StartGeld beantragst du nicht direkt bei der KfW, sondern über eine Bank oder Sparkasse. Laut KfW finanziert StartGeld bis zu 200.000 Euro, Eigenkapital ist dafür nicht erforderlich (Stand Februar 2026).
Planst du einen solchen Kredit, denk das bei der Wahl deiner Bank mit. Nicht jeder Kontoanbieter vergibt Förderkredite. Mehr dazu unter KfW-Gründerkredit.
Wie läuft das Gründungscoaching mit mir ab?
- 1
Kostenloser Gründungscheck
In 10 Minuten siehst du, wo du stehst und welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist.
- 2
Förderung klären
Ich sage dir, ob ein AVGS infrage kommt und wie du ihn bei Agentur für Arbeit oder Jobcenter ansprichst.
- 3
Gemeinsam ausarbeiten
Geschäftsmodell, Businessplan und Finanzplan, online oder vor Ort, in deinem Tempo.
- 4
Sicher starten
Du hast vollständige Unterlagen für Bank und Agentur für Arbeit und einen klaren Plan für die ersten Monate.
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Häufige Fragen: Geschäftskonto eröffnen
Wann sollte man ein Geschäftskonto eröffnen?
Am besten vor der ersten Rechnung, also rund um die Gewerbeanmeldung oder die Anmeldung beim Finanzamt. Dann landet schon die erste Zahlung auf dem richtigen Konto. Bei einer GmbH oder UG eröffnest du das Konto nach dem Notartermin und vor der Anmeldung zum Handelsregister, weil das Stammkapital vorher eingezahlt sein muss.
Auf welchen Namen läuft das Geschäftskonto?
Als Einzelunternehmer oder Freiberufler läuft das Konto auf deinen Namen, oft mit deiner Geschäftsbezeichnung als Zusatz. Bei einer GmbH, UG oder Personengesellschaft ist die Gesellschaft Kontoinhaberin. Die Personen, die das Konto nutzen dürfen, legst du bei der Eröffnung fest.
Bekomme ich ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa?
Das entscheidet jede Bank selbst. Einen gesetzlichen Anspruch wie beim Basiskonto für Verbraucher gibt es für Geschäftskonten nicht. Ein Konto ohne Dispokredit auf reiner Guthabenbasis ist oft leichter zu bekommen. Frag vor dem Antrag nach, welche Prüfungen die Bank macht.
Brauche ich für die Eröffnung schon eine Steuernummer?
Das handhaben Banken unterschiedlich. Viele verlangen bei Gewerbetreibenden die Gewerbeanmeldung, bei Freiberuflern manchmal einen Nachweis über die Anmeldung beim Finanzamt. Frag vorher, welche Nachweise deine Bank akzeptiert, damit der Antrag nicht hängen bleibt.
Wie lange dauert die Eröffnung?
Bei Einzelunternehmern geht das online oft innerhalb weniger Tage, wenn alle Unterlagen vorliegen. Bei Gesellschaften dauert es meist länger, weil die Bank Gesellschaftsvertrag, Register und wirtschaftlich Berechtigte prüft. Plane bei einer GmbH oder UG etwas Puffer ein, denn ohne Konto keine Einzahlung des Stammkapitals.
Kann ich das Geschäftskonto später wechseln?
Ja. Informiere dann Kunden, Lieferanten und Finanzamt über die neue Bankverbindung, stelle Lastschriften und Daueraufträge um und passe deine Rechnungsvorlage an. Lass das alte Konto eine Weile parallel laufen, bis keine Zahlungen mehr eingehen.
Kann ich die Kontoführungsgebühren absetzen?
Ja, Gebühren für ein betrieblich genutztes Konto sind Betriebsausgaben. Bei einem gemischt genutzten Privatkonto darfst du nur den betrieblichen Anteil ansetzen, was die Abgrenzung erschwert. Auch das spricht für ein getrenntes Konto.
Über den Autor
IHK-zertifizierter Gründungsberater · B.Sc. Wirtschaftspsychologie
Seit 2021 habe ich rund 50 Gründungsvorhaben begleitet, als Dozent und Coach seit 2016 über 10.000 Menschen unterrichtet und gecoacht. Ich kenne Gründung mit ihren Höhen und Rückschlägen aus eigener Erfahrung, und genau das fließt in jede Beratung ein.
Inhalt geprüft am 2.10.2026
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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts‑, Steuer‑ oder Finanzberatung. FoundingFits bietet keine Rechtsberatung oder Steuerberatung an. Für verbindliche Auskünfte wende dich bitte an eine Steuerberatung, eine Anwaltskanzlei oder eine andere zuständige Beratungsstelle. Alle Angaben ohne Gewähr.