Versicherungsmakler selbstständig: Erlaubnis, Kosten & Start
Von Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater · geprüft am 1.10.2026
Du kennst dich mit Versicherungen aus. Den Weg zum eigenen Maklerbüro gehen wir gemeinsam: Erlaubnis, Zahlen und erste Kunden, Schritt für Schritt.
- Keine Sachkundeprüfung? Manche Abschlüsse sind gleichgestellt. Sonst bereitest du dich gezielt auf die IHK-Prüfung vor.
- Angst vor der Anlaufzeit? Ein ehrlicher Liquiditätsplan zeigt dir vorher, wie lange dein Geld reicht.
- Keine Lust auf Papierkram? Businessplan, Finanzplan und Anträge machen wir zusammen.
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Kurz gesagt
Als selbstständiger Versicherungsmakler brauchst du eine Erlaubnis nach § 34d GewO von der IHK. Dafür musst du zuverlässig sein, geordnete Finanzen haben, deine Sachkunde nachweisen und eine Berufshaftpflicht abschließen. Danach folgt die Eintragung ins Vermittlerregister. Die Startkosten sind meist überschaubar. Der Engpass ist die Anlaufzeit, bis Provisionen aus deinem Bestand die laufenden Kosten tragen.
Erlaubnis nach § 34d
Die IHK erteilt sie, wenn Zuverlässigkeit, geordnete Finanzen, Sachkunde und Berufshaftpflicht nachgewiesen sind.
Berufshaftpflicht
Pflicht für die Erlaubnis. Sie schützt dich, wenn ein Kunde durch eine falsche Beratung einen Vermögensschaden erleidet.
Weiterbildung
Erlaubnisinhaber und mitarbeitende Beschäftigte bilden sich jedes Jahr mindestens 15 Stunden weiter.
Einkommen
Meist Courtage von Versicherern: Abschluss- und Bestandsprovisionen. Der Bestand wächst langsam, dafür trägt er auf Dauer.
Makler, Vertreter oder Berater: Was ist der Unterschied?
Der Makler steht auf der Seite des Kunden und wählt aus dem Markt passende Verträge aus. Der Vertreter arbeitet im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer. Der Versicherungsberater berät nur gegen Honorar und nimmt keine Provisionen. Deine Wahl bestimmt Erlaubnis, Haftung, Einkommen und was deine Kunden von dir erwarten dürfen.
| Rolle | Arbeitet für | Vergütung | Erlaubnis |
|---|---|---|---|
| Versicherungsmakler | den Kunden | Courtage vom Versicherer, bei Nicht-Verbrauchern auch Honorar | eigene Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO |
| Mehrfachvertreter | mehrere Versicherer | Provision | eigene Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO |
| Gebundener Vertreter | einen Versicherer (oder nicht konkurrierende) | Provision | keine eigene Erlaubnis, Eintragung über den Versicherer |
| Versicherungsberater | den Kunden | nur Honorar, keine Provision | eigene Erlaubnis nach § 34d Abs. 2 GewO |
Gut zu wissen
Was für Vertreter allgemein gilt, von Provision bis Ausgleichsanspruch, steht unter Selbstständiger Handelsvertreter.
Welche Voraussetzungen brauche ich für die Erlaubnis nach § 34d?
Die IHK prüft vier Punkte: deine Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, deine Sachkunde und eine Berufshaftpflichtversicherung. Fehlt einer davon, gibt es keine Erlaubnis. Plane die Unterlagen als ein zusammenhängendes Projekt. Führungszeugnis und Auskünfte haben Vorlauf, und die Versicherung muss vor dem Start bestätigt sein.
- Zuverlässigkeit: Führungszeugnis und Auskunft aus dem Gewerbezentralregister, in der Regel keine einschlägigen Verurteilungen in den letzten fünf Jahren.
- Geordnete Vermögensverhältnisse: Auskunft aus dem Schuldnerverzeichnis und keine laufende Insolvenz.
- Sachkunde: IHK-Prüfung „Geprüfte/r Fachmann/-frau für Versicherungsvermittlung“ oder ein gleichgestellter Abschluss, etwa die Ausbildung Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (früher: und Finanzanlagen).
- Berufshaftpflicht: laut IHK mindestens 1.564.610 Euro je Schadensfall und 2.315.610 Euro für alle Schäden eines Jahres.
Ob dein Abschluss als gleichwertig anerkannt wird, entscheidet die IHK. Frag dort nach, bevor du dich für die Prüfung anmeldest.
Welche Schritte führen zum eigenen Maklerbüro?
Zuerst klärst du Status, Zielgruppe und Finanzierung. Dann folgen Sachkunde, Haftpflicht und der Antrag bei der IHK. Erst mit Erlaubnis und Registereintrag darfst du vermitteln. Wer den Gründungszuschuss nutzen will, stellt den Antrag, bevor er die Selbstständigkeit aufnimmt. Sonst kann der Anspruch verloren gehen.
- 1
Zielgruppe und Businessplan
Für wen arbeitest du, mit welchen Sparten und wie gewinnst du Kunden? Wie das geht, steht unter Businessplan erstellen. - 2
Sachkunde nachweisen
Prüfung bei der IHK ablegen oder Gleichstellung deines Abschlusses klären. - 3
Berufshaftpflicht abschließen
Die Versicherungsbestätigung brauchst du für den Antrag. - 4
Erlaubnis beantragen
Antrag mit Führungszeugnis, Auskünften und Sachkundenachweis bei der IHK einreichen. - 5
Vermittlerregister
Eintragung über die IHK. Die Registernummer gehört in Erstinformation und Impressum. - 6
Gewerbe und Finanzamt
Gewerbe anmelden und innerhalb eines Monats den Fragebogen zur steuerlichen Erfassung über ELSTER einreichen. Details unter Gewerbe anmelden. - 7
Anbindung an Versicherer
Courtagezusagen direkt bei Versicherern oder über einen Maklerpool beantragen.
Was kostet die Gründung als Versicherungsmakler?
Die festen Gründungskosten sind meist gering: Prüfung, Erlaubnis, Haftpflicht, Software und Website. Teuer wird die Anlaufzeit. Provisionen kommen erst nach Abschlüssen, und Bestandsprovisionen wachsen langsam. Rechne deshalb von Anfang an mehrere Monate Lebenshaltung ein, bis dein Bestand die laufenden Kosten zuverlässig deckt.
| Kostenposition | Richtwert |
|---|---|
| IHK-Sachkundeprüfung | rund 320 bis 330 € (je nach IHK) |
| Erlaubnis und Registrierung | Gebühr je nach IHK |
| Berufshaftpflicht | jährlicher Beitrag, abhängig von Umsatz und Sparten |
| Maklerverwaltungsprogramm | laufende Lizenzkosten pro Monat |
| Website, Erstinformation, Werbung | einmalig und laufend, je nach Umfang |
| Weiterbildung (15 Stunden pro Jahr) | je nach Anbieter, teils über Pools günstiger |
| Lebenshaltung in der Anlaufzeit | meist der größte Posten |
Richtwerte. Prüfungsgebühren laut IHK Berlin und IHK Braunschweig, Stand 2026. Alles andere hängt von deinem Modell ab.
Wie du Anlaufzeit und Rücklagen sauber planst, zeigt der Finanzplan.
Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?
Meist über Courtage, die der Versicherer zahlt. Es gibt Abschlussprovisionen für neue Verträge und Bestandsprovisionen für die laufende Betreuung. Abschlussprovisionen können bei früher Kündigung zurückgefordert werden. Planbarer wird dein Einkommen, wenn der Bestand wächst. Deshalb zählt die Betreuung bestehender Kunden genauso viel wie das Neugeschäft.
Abschlussprovision
Bestandsprovision
Honorar
Umsatzsteuer und Vorsteuer
Welche Pflichten habe ich gegenüber meinen Kunden?
Du informierst beim ersten Kontakt über deinen Status, fragst den Bedarf ab und dokumentierst Beratung und Empfehlung. Dazu kommen Datenschutz, die jährliche Weiterbildung und bei Lebensversicherungen in der Regel Pflichten aus dem Geldwäschegesetz. Ein fester Ablauf von Anfang an spart dir Zeit und schützt dich bei Streit über die Beratung.
- Erstinformation beim ersten Geschäftskontakt: Name, Anschrift, Status, Registernummer und Beschwerdestellen.
- Bedarf erfassen: Risiken, Ziele, Budget und bestehende Verträge.
- Beratung dokumentieren: Was wurde gefragt, was empfohlen und warum.
- Weiterbildung nachweisen: mindestens 15 Stunden pro Kalenderjahr.
- Datenschutz und sichere Ablage der Kundendaten von Anfang an einrichten.
Wie gewinne ich als Makler die ersten Kunden?
Am besten über eine klare Zielgruppe, deren Risiken du wirklich verstehst, etwa Handwerksbetriebe, Ärzte oder junge Familien. Wer für eine Gruppe als Ansprechpartner bekannt ist, wird weiterempfohlen. Produktlisten überzeugen weniger als konkrete Anlässe, bei denen du hilfst, zum Beispiel Gründung, Familienzuwachs oder Hauskauf.
Zielgruppe statt Bauchladen
Betreuung als Angebot
Mehr zu Positionierung und Preisen für Beratungsberufe steht unter Selbstständig als Dienstleister. Wenn du später auch Geldanlagen vermitteln willst, lies Finanzberater selbstständig.
Aus meiner Praxis
– Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater
Welche Förderung kommt für deine Gründung infrage?
Welche Förderung passt, hängt vor allem davon ab, ob du arbeitsuchend gemeldet bist, Arbeitslosengeld beziehst und was du investieren musst. Über jeden Antrag entscheidet die zuständige Stelle im Einzelfall.
Welche Förderung passt zu dir?Der Gründungsnavigator zeigt es dir in 2 Minuten, kostenlos und ohne Anmeldung.AVGS-Gründungscoaching
Wenn du arbeitsuchend oder arbeitslos gemeldet bist, kann die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter einen Aktivierungs- und Vermittlungsgutschein ausstellen. Mit bewilligtem Gutschein ist das Gründungscoaching für dich kostenfrei.
AVGS-GründercoachingGründungszuschuss
Beziehst du Arbeitslosengeld I und hast bei der Gründung noch mindestens 150 Tage Anspruch, kannst du den Gründungszuschuss beantragen. Er ist eine Ermessensleistung und setzt Businessplan und Tragfähigkeitsbescheinigung voraus.
GründungszuschussFörderkredite
Für Investitionen und Betriebsmittel gibt es zinsgünstige Kredite, etwa den ERP-Gründerkredit der KfW über deine Hausbank. Eine Bank erwartet dafür einen schlüssigen Businessplan mit Finanzplan.
KfW-GründerkreditEine eigene Förderung nur für Versicherungsmakler gibt es nicht. Wichtig ist die Reihenfolge: Förderung und Gründungszuschuss beantragst du, bevor du die Tätigkeit aufnimmst.
Der ERP-Gründerkredit StartGeld der KfW finanziert laut KfW bis zu 200.000 Euro, Eigenkapital ist dafür nicht erforderlich (Stand Februar 2026). Er kann die Anlaufzeit überbrücken, wenn der Finanzplan zeigt, wie der Bestand wächst.
Wie läuft das Gründungscoaching mit mir ab?
- 1
Kostenloser Gründungscheck
In 10 Minuten siehst du, wo du stehst und welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist.
- 2
Förderung klären
Ich sage dir, ob ein AVGS infrage kommt und wie du ihn bei Agentur für Arbeit oder Jobcenter ansprichst.
- 3
Gemeinsam ausarbeiten
Geschäftsmodell, Businessplan und Finanzplan, online oder vor Ort, in deinem Tempo.
- 4
Sicher starten
Du hast vollständige Unterlagen für Bank und Agentur für Arbeit und einen klaren Plan für die ersten Monate.
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Häufige Fragen: Versicherungsmakler selbstständig
Kann ich als Versicherungsmakler nebenberuflich starten?
Ja, die Erlaubnis nach § 34d GewO ist nicht an eine Vollzeittätigkeit gebunden. Du brauchst aber dieselben Voraussetzungen wie hauptberufliche Makler, also Sachkunde, Berufshaftpflicht und Registrierung. Kläre außerdem, was dein Arbeitsvertrag zu Nebentätigkeiten sagt, besonders wenn du heute bei einem Versicherer arbeitest.
Darf ich als Makler auch Finanzanlagen oder Baufinanzierungen vermitteln?
Nicht mit der Erlaubnis nach § 34d allein. Für Finanzanlagen brauchst du eine Erlaubnis nach § 34f GewO, für Immobiliardarlehen eine nach § 34i GewO, jeweils mit eigener Sachkunde. Viele Makler starten mit Versicherungen und erweitern später.
Muss ich Kunden eine Erstinformation geben?
Ja. Beim ersten Geschäftskontakt informierst du den Kunden klar und verständlich darüber, wer du bist, mit welchem Status du tätig bist und unter welcher Registernummer du eingetragen bist. Die meisten Makler nutzen dafür ein festes Dokument, das auch auf der Website steht.
Was passiert mit meiner Provision, wenn ein Kunde kündigt?
Bei einer frühen Kündigung kann der Versicherer die Abschlussprovision ganz oder teilweise zurückfordern. Das nennt man Stornohaftung. Plane deshalb Rücklagen ein und gib Provisionen nicht vollständig aus, bevor die Haftungszeit vorbei ist.
Bin ich als Versicherungsmakler rentenversicherungspflichtig?
Als Makler mit vielen Kunden und mehreren Versicherern in der Regel nicht. Anders kann es sein, wenn du im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber arbeitest und keine Angestellten hast. Dann prüft die Deutsche Rentenversicherung, ob eine Pflicht besteht.
Bekomme ich als Versicherungsmakler den Gründungszuschuss?
Wenn du Arbeitslosengeld I beziehst und bei der Gründung noch mindestens 150 Tage Anspruch hast, kannst du ihn beantragen. Er ist eine Ermessensleistung. Du brauchst einen Businessplan und eine Tragfähigkeitsbescheinigung, und der Antrag muss vor dem Start gestellt sein.
Über den Autor
IHK-zertifizierter Gründungsberater · B.Sc. Wirtschaftspsychologie
Seit 2021 habe ich rund 50 Gründungsvorhaben begleitet, als Dozent und Coach seit 2016 über 10.000 Menschen unterrichtet und gecoacht. Ich kenne Gründung mit ihren Höhen und Rückschlägen aus eigener Erfahrung, und genau das fließt in jede Beratung ein.
Inhalt geprüft am 1.10.2026
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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts‑, Steuer‑ oder Finanzberatung. FoundingFits bietet keine Rechtsberatung oder Steuerberatung an. Für verbindliche Auskünfte wende dich bitte an eine Steuerberatung, eine Anwaltskanzlei oder eine andere zuständige Beratungsstelle. Alle Angaben ohne Gewähr.