KfW-Unternehmerkredit:heute ERP-Förderkredit KMU
Dein Unternehmen soll wachsen oder du übernimmst einen Betrieb. Ich helfe dir, die Finanzierung so aufzubereiten, dass deine Bank Ja sagen kann.
- Erst ein, zwei Jahre am Markt? Programm 365 fördert auch Gründungen und junge Unternehmen.
- Wenig Sicherheiten? Ab zwei Jahren entlastet Programm 366 die Bank mit 50 Prozent Haftungsfreistellung.
- Keine Lust auf Papierkram? Businessplan und Finanzplan für die Bank erarbeiten wir zusammen.
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Kurz gesagt
Den KfW-Unternehmerkredit gibt es seit Anfang 2022 nicht mehr, sein Nachfolger ist der ERP-Förderkredit KMU. Er finanziert Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager und Übernahmen kleiner und mittlerer Unternehmen mit bis zu 25 Millionen Euro je Vorhaben. Programm 365 steht auch Gründern offen, Programm 366 mit 50 Prozent Haftungsfreistellung erst nach zwei Jahren am Markt. Beantragt wird über die Hausbank.
Bis 25 Mio. Euro
Je Vorhaben, bis zu 100 Prozent der förderfähigen Kosten.
Breite Verwendung
Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager, Übernahmen und Beteiligungen.
365 oder 366
Ohne Haftungsfreistellung für alle KMU, mit 50 Prozent ab zwei Jahren am Markt.
Bis 20 Jahre
Lange Laufzeiten für Investitionen, mit bis zu drei tilgungsfreien Jahren.
Was ist aus dem KfW-Unternehmerkredit geworden?
Der KfW-Unternehmerkredit mit den Programmnummern 037 und 047 wurde Anfang 2022 eingestellt. Seitdem gibt es den ERP-Förderkredit KMU, der auch den ERP-Gründerkredit Universell und das ERP-Regionalförderprogramm abgelöst hat. Er hat zwei Varianten: 365 ohne und 366 mit Haftungsfreistellung für die Bank. Neue Anträge auf den alten Unternehmerkredit sind nicht möglich.
| Merkmal | ERP-Förderkredit KMU 365 | ERP-Förderkredit KMU 366 |
|---|---|---|
| Für wen | KMU, auch Gründungen und Nebenerwerb | KMU, mindestens 2 Jahre am Markt |
| Höchstbetrag | 25 Mio. € je Vorhaben | 25 Mio. € je Vorhaben, Betriebsmittel und Warenlager bis 7,5 Mio. € |
| Haftungsfreistellung | keine | 50 % für die finanzierende Bank |
| Finanzierungsanteil | bis 100 % der förderfähigen Kosten | bis 100 % der förderfähigen Kosten |
| Zins | am Tag der Zusage fest, abhängig von Bonität und Sicherheiten | am Tag der Zusage fest, abhängig von Bonität und Sicherheiten |
| Sicherheiten | bankübliche Sicherheiten | bankübliche Sicherheiten |
| Abruffrist | 36 Monate nach Zusage | 12 Monate nach Zusage |
Quellen: KfW-Merkblätter 365 (Stand 10.12.2025) und 366 (Stand 01.09.2026). Aktuelle Zinssätze unter kfw.de/konditionen.
Wer bekommt den ERP-Förderkredit KMU?
Den Kredit bekommen kleine und mittlere Unternehmen mit weniger als 250 Beschäftigten und höchstens 50 Millionen Euro Umsatz oder 43 Millionen Euro Bilanzsumme. Dazu zählen Einzelunternehmer, Freiberufler, Personen- und Kapitalgesellschaften. Programm 365 fördert ausdrücklich auch Gründungen, Nachfolgen und den Nebenerwerb. Für 366 muss dein Unternehmen mindestens zwei Jahre am Markt sein.
- kleine und mittlere Unternehmen nach EU-Definition
- natürliche Personen mit Gewerbe oder freiberuflicher Tätigkeit
- Gründungen und Nachfolgen, auch im Nebenerwerb (Programm 365)
- junge Unternehmen unter fünf Jahren mit besonders günstigen Zinsen
- Vorhaben im In- und Ausland
Junge Unternehmen unter fünf Jahren
Was finanziert der ERP-Förderkredit KMU?
Der Kredit finanziert fast alles, was ein Unternehmen zum Wachsen braucht: Investitionen wie Maschinen, Fahrzeuge, Einrichtung und Ausstattung, Betriebsmittel wie laufende Personalkosten und Mieten, außerdem Warenlager sowie den Kauf eines Unternehmens oder eine Beteiligung. Nicht finanziert werden Umschuldungen und Vorhaben, die bereits begonnen haben oder abgeschlossen sind.
Wird gefördert
- Investitionen in Maschinen, Anlagen, Fahrzeuge und Ausstattung
- Betriebsmittel wie Personalkosten und Mieten
- Warenlager
- Übernahme eines Unternehmens oder einer Beteiligung
Wird nicht gefördert
- Umschuldung bestehender Kredite
- Nachfinanzierung begonnener oder abgeschlossener Vorhaben
- Geschäfte zwischen Ehegatten, Lebenspartnern oder verbundenen Unternehmen
- Treuhand- und stille Beteiligungen
- Finanzierung von Wohngebäuden
Welche Laufzeiten hat der ERP-Förderkredit KMU?
Die Laufzeit hängt vom Zweck ab. Investitionen und Übernahmen kannst du über fünf, zehn oder zwanzig Jahre finanzieren, mit einem bis drei tilgungsfreien Jahren. Betriebsmittel laufen zwei Jahre mit Rückzahlung am Ende oder bis fünf Jahre. Der Zins steht ab der Zusage fest, bei zwanzig Jahren für die ersten zehn Jahre.
| Zweck | Laufzeit | tilgungsfreie Jahre | Zinsbindung |
|---|---|---|---|
| Investitionen, Übernahme | bis 5 Jahre | höchstens 1 | gesamte Laufzeit |
| Investitionen, Übernahme | bis 10 Jahre | höchstens 2 | gesamte Laufzeit |
| Investitionen, Übernahme | bis 20 Jahre | höchstens 3 | die ersten 10 Jahre |
| Betriebsmittel, Warenlager | 2 Jahre | Rückzahlung in einer Summe am Ende | gesamte Laufzeit |
| Betriebsmittel, Warenlager | bis 5 Jahre | höchstens 1 | gesamte Laufzeit |
Quelle: KfW-Merkblätter 365 und 366. Bei Programm 365 ist für Warenlager zusätzlich eine Laufzeit bis 10 Jahre möglich.
Was bringt die Haftungsfreistellung beim ERP-Förderkredit KMU?
Bei Programm 366 übernimmt die KfW 50 Prozent des Ausfallrisikos deiner Bank. Das erleichtert der Bank die Zusage, wenn Sicherheiten knapp sind. Voraussetzung ist, dass dein Unternehmen mindestens zwei Jahre am Markt ist. Für dich ändert sich an der Rückzahlung nichts: Du schuldest den vollen Betrag, auch wenn die KfW einen Teil des Risikos trägt.
Weniger Risiko für die Bank
Schnelle Prüfung
Bei Programm 366 gilt für Betriebsmittel und Warenlager ein Höchstbetrag von 7,5 Millionen Euro. Über 2 Millionen Euro dürfen sie höchstens 30 Prozent der letzten Bilanzsumme betragen.
ERP-Förderkredit KMU oder Gründerkredit: Was passt zu mir?
Für kleinere Gründungen bis 200.000 Euro ist meist das StartGeld die erste Wahl, weil die KfW dort 80 Prozent des Risikos übernimmt. Für größere Vorhaben junger Unternehmen gibt es den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge. Der ERP-Förderkredit KMU passt, wenn du mehr Kapital brauchst, schon länger am Markt bist oder wachsen willst.
| Programm | Für wen | Betrag | Absicherung der Bank |
|---|---|---|---|
| StartGeld (067) | Gründung und Unternehmen unter 5 Jahren | bis 200.000 €, Fremdkapital des Vorhabens insgesamt höchstens 200.000 € | 80 % Haftungsfreistellung |
| Gründung und Nachfolge (077) | Gründung, Nachfolge, Unternehmen unter 5 Jahren | bis 500.000 €, höchstens 35 % der Kosten | 100 % Garantie einer Bürgschaftsbank |
| ERP-Förderkredit KMU (365) | alle KMU, auch Gründungen | bis 25 Mio. € | keine |
| ERP-Förderkredit KMU (366) | KMU ab 2 Jahren am Markt | bis 25 Mio. € | 50 % Haftungsfreistellung |
Quellen: KfW-Merkblätter 067 (Stand 18.06.2026), 077 (Stand 10.12.2025), 365 (Stand 10.12.2025), 366 (Stand 01.09.2026).
Alle Kreditwege, auch der Landesförderbanken, vergleicht die Seite Gründerkredit. Für Übernahmen mit wenig eigenem Geld lies Firma übernehmen ohne Eigenkapital.
Wie beantrage ich den ERP-Förderkredit KMU?
Du stellst den Antrag bei einer Bank oder Sparkasse deiner Wahl, bevor dein Vorhaben beginnt. Die Bank prüft Unterlagen und Bonität, legt mit dir die Variante fest und reicht den Antrag bei der KfW ein. Für den Abruf hast du nach der Zusage je nach Variante zwölf oder sechsunddreißig Monate Zeit. Für spät abgerufene Beträge fällt eine Bereitstellungsprovision an.
- 1
Vorhaben und Bedarf festlegen
Investitionen, Betriebsmittel und Reserve beziffern, Angebote einholen. - 2
Unterlagen zusammenstellen
Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen, Planung und Finanzierungsplan. - 3
Bankgespräch
Variante 365 oder 366, Laufzeit, tilgungsfreie Jahre und Sicherheiten klären. - 4
Antrag über die Bank
Die Bank reicht den Antrag bei der KfW ein, erst danach mit dem Vorhaben beginnen. - 5
Abruf
Auf einmal oder in Teilen, bei 366 innerhalb von 12 Monaten, bei 365 innerhalb von 36 Monaten nach der Zusage.
Bereitstellungsprovision
Aus meiner Praxis
– Maximilian Rothenberger, IHK-zertifizierter Gründungsberater
Welche Förderung kommt für deine Gründung infrage?
Welche Förderung passt, hängt vor allem davon ab, ob du arbeitsuchend gemeldet bist, Arbeitslosengeld beziehst und was du investieren musst. Über jeden Antrag entscheidet die zuständige Stelle im Einzelfall.
AVGS-Gründungscoaching
Wenn du arbeitsuchend oder arbeitslos gemeldet bist, kann die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter einen Aktivierungs- und Vermittlungsgutschein ausstellen. Mit bewilligtem Gutschein ist das Gründungscoaching für dich kostenfrei.
AVGS-GründercoachingGründungszuschuss
Beziehst du Arbeitslosengeld I und hast bei der Gründung noch mindestens 150 Tage Anspruch, kannst du den Gründungszuschuss beantragen. Er ist eine Ermessensleistung und setzt Businessplan und Tragfähigkeitsbescheinigung voraus.
GründungszuschussFörderkredite
Für Investitionen und Betriebsmittel gibt es zinsgünstige Kredite, etwa den ERP-Gründerkredit der KfW über deine Hausbank. Eine Bank erwartet dafür einen schlüssigen Businessplan mit Finanzplan.
KfW-GründerkreditDer ERP-Förderkredit KMU ist nach EU-Beihilferecht eine Förderung. Bei der De-minimis-Variante zählt er zu deiner Grenze von 300.000 Euro in drei Jahren. Gib deshalb alle Förderungen an, die du in dieser Zeit bekommen hast.
Welche weiteren Förderwege es für junge Unternehmen gibt, etwa Zuschüsse zur Beratung, zeigt Fördermittel Unternehmensgründung. Was ein Gründercoaching zusätzlich leisten kann, steht auf der Übersichtsseite.
Wie läuft das Gründungscoaching mit mir ab?
- 1
Kostenloser Gründungscheck
In 10 Minuten klären wir, wo du stehst und welcher nächste Schritt für dich sinnvoll ist.
- 2
Förderung klären
Ich sage dir, ob ein AVGS infrage kommt und wie du ihn bei Agentur für Arbeit oder Jobcenter ansprichst.
- 3
Gemeinsam ausarbeiten
Geschäftsmodell, Businessplan und Finanzplan, online oder vor Ort, in deinem Tempo.
- 4
Sicher starten
Du hast vollständige Unterlagen für Bank und Agentur für Arbeit und einen klaren Plan für die ersten Monate.
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Häufige Fragen: KfW-Unternehmerkredit
Gibt es den KfW-Unternehmerkredit noch?
Nein, unter diesem Namen nicht. Die KfW hat ihn Anfang 2022 durch den ERP-Förderkredit KMU ersetzt, zusammen mit dem ERP-Gründerkredit Universell. Wer heute nach dem Unternehmerkredit fragt, bekommt bei der Bank in der Regel den ERP-Förderkredit KMU angeboten.
Wie hoch sind die Zinsen beim ERP-Förderkredit KMU?
Der Zins richtet sich nach dem Kapitalmarkt, nach deiner Bonität und deinen Sicherheiten und wird am Tag der Zusage festgelegt. Junge Unternehmen unter fünf Jahren und Vorhaben in Regionalfördergebieten bekommen laut KfW besonders günstige Zinsen. Die aktuellen Höchstsätze stehen unter kfw.de/konditionen.
Kann ich als Freiberufler den ERP-Förderkredit KMU bekommen?
Ja. Antragsberechtigt sind laut Merkblatt auch natürliche Personen, die freiberuflich tätig sind. Die übrigen Bedingungen gelten genauso, etwa die KMU-Grenzen und der Antrag vor Beginn des Vorhabens.
Kann ich den ERP-Förderkredit KMU mit dem StartGeld kombinieren?
Für dasselbe Vorhaben in der Regel nicht, denn das StartGeld lässt sich laut KfW nicht mit anderen KfW- oder ERP-Krediten verbinden. Du entscheidest dich deshalb für eines der Programme. Mit Zuschüssen ist der ERP-Förderkredit KMU im Rahmen der Beihilfegrenzen kombinierbar.
Kann ich mit dem Kredit eine Firma übernehmen?
Ja, Übernahmen und Beteiligungen gehören zu den förderfähigen Vorhaben. Seit September 2026 können bei der Variante mit Haftungsfreistellung auch qualifizierte Mitarbeitende den Kredit für eine Nachfolge im eigenen Betrieb nutzen, wenn sie mindestens drei Jahre in verantwortlicher Position tätig waren.
Brauche ich für den ERP-Förderkredit KMU Sicherheiten?
Ja, laut Merkblatt sind bankübliche Sicherheiten zu stellen. Form und Umfang vereinbarst du mit deiner Bank. Fehlen dir Sicherheiten, kann eine Bürgschaftsbank einen Teil des Kredits absichern.
Über den Autor
IHK-zertifizierter Gründungsberater · B.Sc. Wirtschaftspsychologie
Hauptberuflich selbstständig bin ich seit 2019, in der Gründungsberatung seit 2021. Ich kenne Gründung mit ihren Höhen und Rückschlägen aus eigener Erfahrung, und genau das fließt in jede Beratung ein.
Inhalt geprüft am 2.10.2026
Du willst den ERP-Förderkredit KMU für dein Vorhaben nutzen?
In 10 Minuten klären wir, wo du stehst und was bei Businessplan, Finanzierung und Förderung als Nächstes sinnvoll ist. Danach weißt du, ob und wie ich dich begleiten kann.
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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts‑, Steuer‑ oder Finanzberatung. FoundingFits bietet keine Rechtsberatung oder Steuerberatung an. Für verbindliche Auskünfte wende dich bitte an eine Steuerberatung, eine Anwaltskanzlei oder eine andere zuständige Beratungsstelle. Alle Angaben ohne Gewähr.